Como começar a investir? Inicialmente é importante entender quais os tipos de investimentos mais comuns, quais as vantagens de cada tipo de investimento, e principalmente, quais os riscos envolvidos em cada investimento. Isso porque ao investir, você deseja maximizar seus ganhos e minimizar as perdas. Perdas? Sim, as perdas de capital, do seu dinheiro, podem ocorrer se você não souber como e quando investir de modo correto. Vamos detalhar cada um dos cinco tipos de investimento mais comum no Brasil, veja se você se identifica com algum deles e se tem o perfil para se tornar um investidor.
1. A Caderneta de Poupança
A caderneta de poupança é uma conta de depósito em bancos que oferece uma forma simples e tradicional de poupança. É um dos investimentos mais conhecidos e acessíveis no Brasil. Você deposita o dinheiro que recebe um reajuste, juros monetários, mensalmente.
Principais Características
Rentabilidade: A CP é atualizada mensalmente. A partir de 2012, a rentabilidade é de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR) quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano. Se a Selic estiver acima disso, a rentabilidade é de 0,5% ao mês mais a TR.
Liquidez: É a capacidade de o dinheiro na sua conta ser convertido em dinheiro em espécie. Ou seja, a capacidade de uma pessoa ir no banco e fazer um saque de algum valor ou mesmo fazer uma operação online. A liquidez da CP é alta, com possibilidade de resgate a qualquer momento.
Risco de perda de capital: Muito baixo, garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Isso significa que se você tem dinheiro na poupança em um banco e esse banco quebrar, falir, você tem a garantia que vai receber até 250 mil reais se sua conta tiver um saldo igual ou maior que esse.
2. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos por investidores pessoas físicas. Esses títulos são uma forma de uma pessoa emprestar dinheiro ao governo federal, que, em troca, paga uma remuneração ao investidor. Você empresta uma determinada quantia e o governo devolve esse valor com juros.
Tipos de Títulos
Tesouro Selic: Título pós-fixado que é corrigido pela taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. É uma opção de baixo risco e alta liquidez.
Tesouro IPCA+: Um título que está atrelado à inflação, que oferece uma taxa de juro fixa mais a variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Ideal para quem busca proteção contra a inflação.
Tesouro Prefixado: Título com taxa de juro fixa, definida no momento da compra. A rentabilidade não é afetada nem por variações na taxa de juros nem por variações da inflação.
Principais Características
Liquidez: Alta, com possibilidade de venda no mercado secundário.
Risco de perda de capital: Baixo, pois é garantido pelo governo federal.
Rentabilidade: Pode ser prefixada ou atrelada a índices como a Selic ou o IPCA.
3. Fundos de Investimento
Um fundo de investimento é uma forma de investimento ou de aplicação financeira, formada pela união de vários investidores que se juntam para a realizar um investimento financeiro. Com o grande montante de dinheiro de vários investidores os fundos de investimento podem aplicar esse valor em uma variedade de ativos, como ações, títulos de renda fixa, imóveis, entre outros.
Tipos de Fundos
Fundos de Ações: Tais fundos fazem investem majoritariamente em ações de empresas listadas na bolsa.
Fundos Multimercado: Esses podem investir em uma combinação de ações, renda fixa, moedas, e outros ativos, com maior flexibilidade na gestão.
Fundos de Renda Fixa: Investem principalmente em títulos de renda fixa, como CDBs, Tesouro Direto e debêntures.
Fundos Imobiliários (FIIs): Investem em imóveis ou em ativos relacionados ao setor imobiliário, como edifícios comerciais e shopping centers.
Principais Características
Liquidez: Varia conforme o fundo; alguns podem permitir resgate diário, outros podem ter prazos mais longos para resgate.
Risco de perda de capital: Varia conforme o tipo e a estratégia do fundo de investimento.
Rentabilidade: Depende da performance dos ativos em que o fundo está investido e da estratégia de gestão.
4. Ações
Uma Ação representam que você possui a propriedade de uma fração do capital social de uma empresa. Comprar ações significa adquirir uma parte dessa empresa e, assim, ter direito a uma determinada parcela dos lucros e a participar das assembleias de acionistas.
Principais Características
Liquidez: Geralmente alta, pois as ações são negociadas diariamente, de segunda à sexta-feira, na Bolsa de Valores (B3).
Risco de perda de capital: Alto, pois o valor das ações pode ser muito volátil e depende do desempenho da empresa e das condições econômicas gerais. O valor de uma ação de uma empresa pode variar vários pontos percentuais para cima ou para baixo no mesmo dia.
Rentabilidade: Pode vir tanto da valorização das ações quanto dos dividendos pagos pelas empresas.
5. Certificados de Depósito Bancário (CDBs)
Os CDBs são títulos de dívida emitidos por bancos para captar recursos. Lembra do Tesouro Direto? Lá você empresta seu dinheiro para o Governo. Aqui ao investir em um CDB, você empresta dinheiro a um banco em troca de uma remuneração acordada.
Tipos de CDBs
CDB Prefixado: Oferece uma taxa de juro fixa negociado no momento da compra.
CDB Pós-fixado: A rentabilidade fica atrelada a um indicador, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
CDB atrelado à Inflação: A rentabilidade é composta por uma taxa fixa mais a variação da inflação (IPCA).
Principais Características
Liquidez: Ela pode variar. Alguns CDBs têm liquidez diária, enquanto outros têm prazos fixos.
Risco de perda de capital: Moderado, garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e por instituição.
Rentabilidade: Pode ser prefixada ou pós-fixada, dependendo do tipo de CDB.
Os investimentos que mencionamos — Caderneta de Poupança, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, Ações e Certificados de Depósito Bancário (CDBs)—representam uma boa parte das opções para investidores no Brasil, cada uma com suas próprias características e adequações dependendo do perfil e dos objetivos financeiros.
A Caderneta de Poupança, mesmo sendo uma opção tradicional com alta liquidez, oferece uma rentabilidade mais limitada, especialmente em períodos de taxas de juros mais baixas, e é mais adequada para objetivos de curto prazo ou como um complemento para você ter uma reserva de emergência.
Já o Tesouro Direto é ideal para quem está buscando mais segurança e previsibilidade, com a vantagem de ser garantido pelo governo federal. É uma ótima opção para os investidores mais conservadores que querem se proteger da inflação ou querem uma rentabilidade fixa.
Os Fundos de Investimento são extremamente versáteis e dão aos investidores a capacidade de diversificar seus portfólios sem precisar gerenciar diretamente os ativos. No entanto, a escolha do fundo certo deve ser feita com cuidado, levando-se em consideração a estratégia de investimento, todas as taxas de administração e o perfil de risco.
Ações podem proporcionar altos retornos através da valorização das ações e dos dividendos, que são pagos pelas empresas à medida que elas se valorizam no mercado. Porém, investir em ações envolve maior volatilidade e risco, exige uma análise mais detalhada e um tempo de investimento mais longo.
Finalmente os CDBs propiciam uma combinação entre segurança e rentabilidade, principalmente os que são emitidos por instituições sólidas e garantidos pelo FGC. Eles são indicados para investidores que buscam uma alternativa à poupança com uma rentabilidade superior e são mais apropriados para prazos fixos.
Podemos dizer em resumo que a escolha entre esses investimentos deve ser baseada na combinação de vários fatores como segurança, rentabilidade, liquidez e perfil de risco. Diversificar entre diferentes tipos de investimentos pode lhe ajudar a equilibrar riscos e retornos financeiros, atendendo às necessidades específicas de cada investidor e contribuindo para uma estratégia financeira mais robusta e alinhada com seus objetivos de longo prazo.
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