Educação financeira, o que é?
É bem provável que você já tenha lido algum artigo ou ouvido as pessoas falarem sobre educação financeira. Nos últimos anos, o tema se tornou bem comum, e até algumas escolas estão incluindo a educação financeira na sua grade curricular. Mas o que é Educação Financeira e como podemos aplicar seus conceitos na nossa vida?
Mais do que apenas um conceito, a educação financeira é um processo em que a pessoa aprende a administrar de uma forma eficiente os seus recursos financeiros, sejam eles grandes ou pequenos. E envolve entender e colocar em prática alguns conceitos que ouvimos quase que diariamente, como orçamento, economia, investimentos, dívidas, juros, planejamento financeiro, com o objetivo de tomar as melhores decisões a fim de melhorar a sua saúde financeira no curto, médio e longo prazo.
Para conseguir alcançar ou manter uma boa saúde financeira, é muito importante seguir as 5 dicas que vamos explicar abaixo e que vão ajudar você a entender quais são alguns dos princípios básicos da Educação Financeira.
Dica 1: Faça um diagnóstico financeiro honesto
Faça uma análise cuidadosa de todas as suas receitas, todas as fontes de renda que você possui, seja uma renda maior como seu salário se for assalariado, ou de outras rendas como um serviço extra que você faz com certa regularidade. Depois disso é importante saber como e onde está gastando seu dinheiro. Por que isso é importante? Bem, se alguma pessoa perguntasse a você sobre quanto você ganha por mês, e quanto você gasta, você saberia? Talvez sim, mas e com o QUE você gasta? Aí a resposta talvez fique mais difícil. Mas saber exatamente quais são suas receitas, tudo aquilo que você recebe ao longo do mês, e quais são as suas despesas, tudo aquilo que você tem que pagar ou com o que você gasta seu dinheiro ao longo do mês, vai ajudar você a ter equilíbrio entre as receitas X despesas, garantindo que você tenha controle sobre o dinheiro e não gaste mais do que ganha.
Dica 2: Controle seus gastos
Depois de verificar as receitas e as despesas, o próximo passo a definir é como controlar os gastos. Isso porque na análise honesta que você fez consigo sobre seu dinheiro, muito provavelmente você viu despesas que são supérfluas, desnecessárias e que podem ser eliminadas. Se não conseguiu chegar a essa conclusão, então o próximo passo é fazer um orçamento realista. “De novo alguém falando sobre fazer um orçamento!” Isso mesmo, faça um orçamento utilizando uma planilha, um aplicativo ou qualquer outra coisa que lhe ajude a ver onde seu dinheiro está sendo usado. Tem alguma despesa que pode ser cortada? Uma assinatura que poder ser cancelada? Tenho feito muitas refeições, almoço, jantar ou lanche fora? Os gastos com água, energia, internet ou outros podem ser diminuir ou algum deles pode até ser eliminado? Coloque tudo no seu orçamento e siga a próxima dica.
Dica 3: Estabeleça um objetivo
Muitos especialistas dizem que fica mais fácil para você alcançar um objetivo se você traçar uma meta. Digamos por exemplo que você quer ir à praia. Mas como você vai chegar lá? De carro, de avião? Então o objetivo é a praia, chegar até lá. E a meta seria como, a forma, o modo como você vai chegar à praia.
Com o seu dinheiro é a mesma coisa. Para conseguir juntar dinheiro é importante que você pense em como pode fazer isso. Estabeleça um objetivo, seja comprar algum bem no futuro, fazer uma viagem ou juntar um valor específico. Estabelecer um objetivo bem claro vai ajudar na sua motivação de alcançá-lo. E toda vez que você estabelecer um objetivo e alcançá-lo você vai querer fazer isso de novo, e de novo, e de novo...
Dica 4: Aprenda a poupar - crie uma Reserva de Emergência
A dica 4 complementa a dica acima. É verdade que gastar dinheiro por impulso pode ser tentador, na verdade, pode até ser prazeroso se você tem o hábito de gastar seu dinheiro assim. Mas você pode transformar o desejo de gastar pelo prazer de poupar por ver como isso pode ajudar você a alcançar objetivos maiores. É muito importante ter uma reserva de emrgência, porque uma reserva de emergência ajuda a enfrentar imprevistos sem comprometer suas finanças. Uma reserva financeira dentro de sua realidade pode lhe proporcionar coisas que não seriam possíveis se você não soubesse guardar seu dinheiro. Depois de alcançar objetivos menores, estabeleça outros maiores, pense em poupar e em investir o dinheiro que guardou. Com uma boa estratégia de poupar e investir, pode ser que com o tempo você consiga sua liberdade financeira. Sim, isso não é fácil como algumas pessoas vendem essa ideia na internet e nas redes sociais. Mas se desenvolver o hábito de poupar que isso lhe motivará a estabelecer novas metas e alcançar seus objetivos.
Dica 5: Aprenda a investir
Com a vida financeira controlada, e uma reserva financeira, é possível pensar em investir como mencionamos na dica anterior. Mas investir é algo que exige tempo, esforço, disciplina e planejamento. Além disso você precisa conhecer bem os tipos de investimentos e qual é o seu perfil de investidor. Mas os resultados podem ser bem atraentes. Vamos usar apenas um exemplo sobre investimentos, um tipo específico, pois existem vários tipos de investimentos e vamos falar sobre outros tipos num post futuro. Não estamos querendo divulgar as ações de nenhuma empresa, os dados são estimativas reais que você pode pesquisar na internet e as usamos apenas para fins didáticos.
Em janeiro de 2000, uma ação da empresa Vale custava algo em torno de R$ 3,39. Então se uma pessoa quisesse comprar 1.000 ações teria que investir cerca de R$ 3.390,00 (esse seria o valor do investimento inicial). No ano de 2008 houve um desdobramento da ação, não vamos aprofundar no assunto, mas cada ação passou a valer 3 ações. Então as 1.000 ações passaram a ser 3.000 ações. O tempo passou e no início do ano 2024 uma ação da Vale custava entre R$ 65,00 e R$ 75,00 dependendo da cotação do dia. Assim se fizer os cálculos verá que as 3.000 ações que foram compradas por R$ 3.390, 00 se transformaram no montante entre R$ 195.000,00 a R$ 225.000,00. Isso mesmo, os R$ 3.390,00 foram multiplicados ao longo do tempo podendo chegar ao valor de até R$ 225.000,00.
Esse exemplo simples mostra que investir nem sempre vai trazer resultados imediatos, mas eles são reais e alcançáveis, tudo dependerá de você, do seu perfil de investidor e de como cuida e investe seu dinheiro. Faça um diagnóstico de sua saúde financeira, controle seus gastos, estabeleça seus objetivos, aprenda a poupar e investir e alcance seus objetivos.
Em resumo, educação financeira envolve alguns hábitos, envolve aprender a gerenciar seu dinheiro de forma eficaz. É importante criar um orçamento para controlar despesas e identificar onde é possível economizar. Construir uma reserva de emergência para ajudar você a enfrentar imprevistos sem comprometer suas finanças. Investir de maneira inteligente, diversificando os investimentos, pode ajudar seu dinheiro a crescer ao longo do tempo. E, claro, é bom sempre estar atualizado sobre finanças e revisar suas metas e planos de vez em quando.
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